Para gönderiminde alışkanlıkları değiştirecek yeni düzenleme 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) yayımladığı tebliğle birlikte, yüksek tutarlı para transferlerinde kapsamlı bildirim zorunluluğu getiriliyor.
Yeni düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde gönderime ilişkin tüm bilgiler detaylı şekilde beyan edilecek. Para gönderme nedenleri önceden belirlenmiş başlıklar altında sınıflandırılacak. Bu adımla, kayıt dışı ekonomiyle mücadele edilmesi ve terörizmin finansmanının önlenmesi amaçlanıyor.
Para transferleri artık açıklamalı yapılacak
MASAK’ın yürürlüğe girecek düzenlemesiyle birlikte para transferleri açıklamalı ve gerektiğinde belgeye dayalı olarak gerçekleştirilecek. Kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanı gibi suçlarla mücadele kapsamında bankacılık işlemlerinde denetim mekanizması güçlendirilecek.
“Ödeme” yazmak yeterli olmayacak
Düzenlemeden hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler etkilenecek. 1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde açıklama kısmına yalnızca “ödeme”, “para” veya “borç” gibi genel ifadeler yazılması yeterli sayılmayacak. Para gönderiminin amacı açık ve net şekilde belirtilecek.
Zorunlu açıklama başlıkları belirlendi
Para transferlerinde kullanılacak başlıklar arasında şu seçenekler yer alacak:
Gayrimenkul alımı, motorlu taşıt alımı, borç verme veya ödeme, hediye-bağış-yardım, vergi-resim-harç ödemeleri, tazminat ve sigorta ödemeleri, avukatlık ve danışmanlık hizmetleri, sağlık harcamaları, kripto ve dijital varlık işlemleri, şans oyunları ve bahis, eğlence ve sosyal medya ödemeleri.
Eğer transfer bu başlıklardan hiçbirine uymuyorsa “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.
Yüksek tutarlı işlemler yakından izlenecek
MASAK, sadece açıklama ve başlıklarla sınırlı kalmayacak; yüksek meblağlı para hareketlerini de yakın takibe alacak. İşlem tutarı yükseldikçe beyan yükümlülükleri de artacak.
20 milyon TL üzeri işlemlerde belge şartı
20 milyon TL’yi aşan para transferlerinde ise resmi dayanak belgelerin sunulması beklenecek. Tapu kayıtları, araç satışına ilişkin noter belgeleri ve fatura gibi evraklar talep edilebilecek. Gerekli belgelerin ibraz edilmemesi durumunda transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
Bazı işlemler için istisna uygulanacak
Düzenleme kapsamında bazı muafiyetler de bulunuyor. Aynı bankadaki kişisel hesaplar arasında yapılan transferler, kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler, bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri ile 200 bin TL’yi aşmayan ATM nakit işlemleri düzenleme dışında tutulacak. Ancak bu istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK’ın müdahale edebileceği belirtildi.
